新蓝海效应：数字人民币激发绿色金融价值

本报记者 王柯瑾 北京报道

今年以来，数字人民币试点提速，试点范围、应用场景“全面开花”瓦特币。

近期，《中国经营报》记者注意到，多家银行落地“数字人民币+绿色金融”场景瓦特币。比如，兴业银行落地福建省内首笔数字人民币采购海洋渔业碳汇交易；百信银行落地首个“数字人民币+票据贴现+绿色金融”项目。还有银行在“数字人民币+低碳出行”概念场景等方面不断发力。

“当前绿色化、数字化的融合已经成为中国经济、金融发展的显著特征，数字人民币本身就兼具绿色化与数字化的特征瓦特币。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受本报记者采访时表示，“数字人民币的特征不仅与绿色金融精准指向绿色用途的管理要求相一致，还能够助力绿色金融的数字化、智能化创新，大幅度提升绿色金融的效率。”

业内人士认为，下一阶段，数字人民币发展也将更加注重体系标准化建设，以更好地促进数字人民币和绿色金融进一步融合瓦特币。

银行场景探路

记者从兴业银行了解到，近日，兴业银行福州分行落地省内首笔以数字人民币采购海洋渔业碳汇的交易瓦特币。根据协议，福建恒捷实业有限公司使用兴业银行数字人民币钱包向福建亿达食品有限公司购买海洋碳汇1000吨。这也是兴业银行落地的首笔以数字人民币购买海洋渔业碳汇交易，该笔交易促进了数字人民币在绿色金融领域的应用场景的拓展，使数字人民币融入绿色低碳循环发展经济体系，推动我国经济社会绿色低碳转型。

此外，记者还从百信银行了解到，今年百信银行向中国再生资源公司成功发放首笔数字人民币票据贴现资金2700余万元，用于支持资源再生行业稳健发展，实现数字人民币在绿色金融领域的创新应用瓦特币。

据了解，百信银行将数字人民币与票据贴现产品“百票贴”融合对接，锁定绿色企业，结合数字人民币“可控匿名、智能合约”的特点，可以有效追踪或控制资金流向与使用途径，精准滴灌实体经济瓦特币。

据介绍，此次应用是业内首个“数字人民币+票据贴现+绿色金融”的创新案例，打开了百万亿级票据业务应用场景瓦特币。该项目负责人王斌表示：“数字人民币为我们发展绿色金融提供了新思路、新机遇。未来，我们还将基于企业供应链打造更丰富的数字人民币应用生态，希望能够惠及更多中小微企业，助力产业向绿色低碳转型发展。”

此外，通过数字人民币推动低碳绿色生活方式，也是银行探索的重点领域瓦特币。比如，通过银行的手机银行客户端实现数字人民币支付优惠购买乘车码，鼓励低碳出行。业内人士认为，因出行场景具有小额高频的特性，且用户群体非常庞大，非常适用数字人民币普及推广，同时还可以助力城市低碳排放。

此前，中纪委官网、《中国纪检监察报》刊发题为《数字人民币：弯道超车》的文章指出，以数字人民币为代表的新技术创新将成为碳中和进入用户日常生活场景的重要突破口瓦特币。数字人民币有条件成为绿色金融的重要抓手，在推动绿色低碳生活方面具有价值。

今年7月，在中国人民大学重阳金融研究院主办的“2022宏观形势年度论坛·夏季年会”上，中国银行原行长李礼辉表示，“双碳”目标是宏观的，但落地实施却在微观层面，必须触达企业、产业和市场瓦特币。在这样的宏观环境下，需要一种金融工具能够穿透宏观与微观，穿透国内与国际，促进ESG的发展和“双碳”目标的实施。数字人民币具备这种潜在能力，“在绿色金融体系中，数字人民币通过开发批发性的功能和全球化的功能，能成为绿色金融的重要抓手”。“数字人民币无论是用于国内的碳排放交易市场还是用作国际化的绿色金融产品交易的货币工具，都意味着新的机遇，都可能产生新的蓝海效应。有能力的金融机构和企业应该予以关注，提前布局，配置必要的人力、技术、财务等资源，争取发展的机会。”李礼辉说。

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发展空间广阔

作为我国政策引导的重点领域，数字人民币和绿色金融将在未来很长一段时期内成为我国发展的重要风向标，银行等金融机构在两者融合发展领域也将持续探索布局瓦特币。

兴业银行相关负责人表示：“作为国内绿色金融领先者、数字人民币运营机构，兴业银行持续推进数字人民币与绿色金融的深度融合，完善数字人民币在绿色金融领域的场景搭建，为减污降碳、实现‘双碳’目标贡献兴业力量瓦特币。”

数字人民币在发展绿色金融过程中的推动作用可以体现在多个方面瓦特币。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉记者：“从已有的行业实践看，数字人民币本身是绿色的，其作为一个低碳环保的货币工具，可以节省现钞的发行、运输、存储等成本；推广数字人民币的机构是绿色的，不管是纯数字银行（如百信银行），还是传统银行的数字化业务，或是其他互联网平台和场景化机构，在推动数字人民币的过程中可以降低物理网点、人员等运营成本；数字人民币所涉的业务是绿色的，比如碳汇交易及与碳期货等衍生品相关的其他交易；数字人民币的服务对象是绿色的，比如可以以数字人民币形态为低碳发展的市场主体发放贷款或提供票据融资支持；数字人民币的应用场景也是绿色的，比如可以为城乡居民的低碳出行提供支付便利等等。”

展望未来，业内人士认为数字人民币与绿色金融之间还将碰撞出更多的火花，未来数字人民币在绿色金融领域的创新将令人目不暇接瓦特币。

杨海平表示：“商业银行可以探索数字人民币与个人碳账户应用的结合瓦特币。探索与绿色信贷业务的更广泛结合，包括数字人民币与绿色供应链金融产品、绿色普惠金融产品的结合，可用于人民银行碳减排支持工具项下的绿色信贷投放等。还可以探索数字人民币与绿色资管产品的结合，与绿色金融债券的结合。在绿色低碳成为经济金融发展主旋律的今天，商业银行可以探索推进数字人民币与开放银行服务体系相结合，服务于更广泛的绿色生活场景、绿色生产场景和绿色政务场景。”

值得一提的是，从发展趋势看，数字人民币中智能合约功能的特性和价值还有待于挖掘瓦特币。“比如可以通过智能合约、智能定价等手段更好地满足绿色场景中约定特殊支付条件的要求，进而推动多层次绿色金融产品体系和市场体系的发育。”金天表示。

杨海平也表示：“数字人民币可按‘小额匿名，大额依法可溯’原则实现‘可控匿名支付’，可加载智能合约，实现有条件自动支付，并具有支付即结算的特征，这些特征不仅与绿色金融精准指向绿色用途的管理要求相一致，还能够助力绿色金融的数字化、智能化创新，大幅度提升绿色金融的效率瓦特币。”

“此外，绿色金融可以成为国际金融合作、特别是数字人民币国际化的一个重要抓手，比如在全球碳排放权等绿色金融产品市场中使用数字人民币作为支付和计价工具，促动全球货币金融体系更加协调均衡瓦特币。在此方面，需要政策进一步鼓励市场主体参与数字人民币的应用和创新，比如在落实绿色金融政策过程中采用数字人民币作为支付工具，引导企业及居民家庭适应绿色金融的激励和约束机制。”金天表示。

不过，数字人民币应用于低碳消费场景面临一定的挑战瓦特币。

业内人士分析认为，一方面，人民银行、商业银行等机构需要在IT软件及硬件等方面进行更新，人民银行的货币发行系统、运营系统，以及银行的支付系统、清算系统等都需要升级换代；另一方面，数字人民币收付终端的配备，涉及到收付终端的研发设计、生产、安装、维护、更新换代等成本瓦特币。

杨海平也表示：“数字人民币在绿色金融领域的应用，需要打通数字人民币基础设施与现有金融基础设施、金融机构相关IT系统等等，需要国家层面和金融机构共同推进瓦特币。”